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监管合规性是真实世界应用和采用区块链的正确路径吗?

文章来源:区块网

区块链应用,区块链技术,

2018/12/27 12:55

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遵守规章对于建立和运作一个世界系统是至关重要的。我们需要法律和规则来规范我们的日常生活和活动,从长远来看也是如此。遵从是遵守规则的行为,如法律、政策、标准或规范。因此,法规遵从性是指公司或组织为了遵守适用于各自领域的政策、法律和法规而追求的目标。各组织越来越多地采用新的统一的和协调的技术,以应付日益增多的规章制度。而这正是区块链技术发挥重要作用的地方。

区块链的作用

那么,区块链技术如何在遵守法规方面发挥这一重要作用呢?要回答这个问题,我们首先必须明白,没有法规的遵守,没有监管机构,没有监管企业和组织,就像足球比赛没有规则,没有裁判一样。那么导致的直接结果就是足球比赛将是不守规矩的,混乱的,争吵的,这很可能会变成球场上的争斗。同样,在现实世界中,商业和组织活动也是一样的,没有什么可遵守的,也没有什么要回答的,一个完全混乱的世界将统治整个社会,并最终导致社会崩溃。

因此,现实世界的区块链技术就好比一场由计算机和传感器控制和裁判的足球赛。事情显然会变得自动化、更有效率和更精确,甚至会节省成本和时间。但是,如果这些电子设备没有按照游戏规则和决策过程以及如何执行它们的程序编制程序,那么技术的使用将是无用的。这意味着,为了让区块链在现实世界中真正有效地工作,必须首先对它进行编程,以满足法规遵从的需求和结构。换句话说,满足法规遵从性是区块链在现实世界中被采用和应用的最佳途径。

监管者面临的全球问题

由于世界在进步,越来越复杂,新技术和新规则不断涌现,社会和经济趋势也在不断变化,导致运作环境不稳定,合规部门负担过重,其官员在努力跟上最新要求的过程中疲于应付。欺诈和洗钱等商业犯罪正以流行病的速度扩散,而公司身份管理系统对遵守KYC和AML的要求至关重要,但现在已经过时。由于合规官员短缺,公司减少合规预算,不愿更新合规制度,许多国家的整体情况更加恶化。

作为解决方案的区块链

正如我们所看到的快速发展的区块链平台,是解决法规遵从空间所面临问题的理想方法。为甚麽呢?由于其独特的特性,形成了一条经过核查和不可变的审计线索,以及在链中涉及的所有参与者或节点(目前可能有数百或数千个)的分类账中重复出现的数据(视平台而定)。所有这些都会在一个分类帐上自动发生。区块链将显示所有交易的不可更改和不可否认的“过程证明”,所有参与者都可以在此链中查看这些交易和动作。这使得它高度安全,这对遵守监管也是完美的。

监管者或合规官员还可以随时随地以只读方式访问原始更新的分类账,而且几乎是实时的。因此,监管机构没有必要连续数日坐在公司总部,在纸面上或拇指驱动器上查看大量记录。事实上,由于这是一个分散的系统,许多管制工作可以自动化,从而减少人力、成本和时间,对管理者和公司都是如此。监管机构还可以放心,他看到的所有记录都是真实的,没有被破坏,没有被妥协,但更重要的是已经被核实了。

区块链中的KYC/AML

区块链的安全账簿不能被篡改,允许取消使用该技术的KYC流程的几个步骤,例如验证和确认公司的潜在客户。个人或公司的数字身份管理可以放在一个可以共享的链中,这样KYC/AML进程就可以简化为简单的自动“点击按钮”检查。在银行业的场景中,第三方将能够访问银行的每个个人客户的数据,这将消除重复的KYC工作,节省成本和时间,同时由于增强了透明度,有助于“反洗钱”过程。   
 
区块链的进步

全球市场上有许多区块链解决方案“RegTechs”(如“clear”、“score orechain”、“Tradle”等),目前正在竞相为客户开发实时报告,以遵守各国监管机构和当局制定的监管规则。企业和这些第三代公司都需要能够高速处理和存储事务数据的区块链平台,实现可伸缩性、互操作性、可升级性和降低事务成本的手段。

FINTERRA是一家初创公司,目前正在建立和发展FINTERRA生态系统,并提供了一个名为“GALLACTICBlockchain”的平台。GALLACTIC区块链平台采用最先进的多链架构开发和部署,为客户提供下一代区块链技术。它克服了现有区块链所面临的限制和挑战,同时解决了新业务和现有业务中支持新的和现有区块链采用场景的差距。换句话说,RegTechs可以在GALLACTIC的高速平台上构建KYC/AML技术。FINTERRA正积极与监管机构接触,以确保遵守《金融服务法》(FSA)、《伊斯兰金融服务法》(IFSA)以及《伊斯兰教法和安全法规》。

从本质上说,区块链技术将彻底改变和改进金融服务和商业领域的许多业务流程。在可以通过该技术改进的许多过程中,KYC和AML等监管过程可能是最早的采用者。如果事实果真如此,对该行业的益处和优势将是巨大的。有一件事是肯定的,必须首先解决将法规遵从性与区块链结合的挑战,然后才能在现实世界中革命性地采用和应用这项技术。

更多区块链信息:www.xixiaoche.cn/news
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